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[理财微访谈] 如何平衡风险与收益
www.fynews.com.cn  2014年5月23日 13:18 富阳新闻网
      在利率市场化的背景下,人们的理财需求越来越强烈,更多人希望借助专业机构的帮助,来合理规划自己的资产、实现个人的理财目标。在追求收益最大化的同时,如何规避风险来兼顾收益保障?面对保本型、浮动收益型、保障型等等五花八门的理财产品,使缺乏专业知识的市民们常常犹豫不决,不知该如何选择。今天就请中信银行富阳支行营业经理吕芬跟大家谈谈理财如何兼顾风险和收益这个问题。

 

现在市场上五花八门的理财产品这么多,怎样选才划算?

其实我们的钱基本以这样四种形态存在着:现金、储蓄、保险、投资。现金是当下要用的钱,储蓄是短期要用的钱,保险是未来要用的钱,投资是基本不用的钱。所以,每种形态存在的钱其功能是不同的,不可以简单地一概而论划算不划算,你可以根据自己的需要,把所有的钱分分类,“专款”专用,提高每一分钱的使用效率,这才是理财应取的原则。

 

那么如何配置这四种形态的资金才合适,能具体谈谈吗?

就储蓄和保险投资理财来说,同样都是理财方式,只是两者的侧重点不一样。在一个正常家庭的资产结构中,存款和保险投资理财的比重,可以根据以下几个方面来衡量。首先,一般按照6个月生活费用的标准储备活期的存款;第二,保险投资理财是在家庭保险的保障功能完善之后可以考虑的方式;第三,风险和收益是成正比例的,这要根据自己的经济收入状况能承受多大的风险能力来考虑理财品种的选择。所以,盲目地追求更划算、高收益并不可取,一旦所购理财产品出现的风险超过了个人的承受能力,就会出现事与愿违的结果。

 

怎样才能达到“风险”和“理财”的平衡呢?

对于一般的家庭来说,理财是一个“金字塔”,基础就是“保障”。虽然很多的家庭可支配的收入日渐宽裕,但是手中的“闲钱”有时却应付不了突发事件。比如重大疾病、意外事故、严重伤残等。所以理财要优先考虑家庭成员配备意外险和重疾险显得尤为重要。否则基座上一旦出现一个大窟窿,就会面临诸多的改变,使自己面临尴尬。可以利用保险“强制储蓄+专款专用”的特点,通过资产合理的配置达到各项财务规划的平衡。有了保障,理财才能真正的过滤风险,过滤了风险的收益才是我们真正的保障。

 
来源: 互联网  [责任编辑:佚名]
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